Мастер переговоров, выгодных сделок, мировых соглашений

Василий обратился в Банк за получением потребительского с необходимым пакетом документов. Рассмотрев его заявку, кредитный комитет Банка принял положительное решение о предоставлении кредита. В марте 08 клиенту обещана выдача пластиковой карточки, по которой он сможет получить двести тысяч руб. Однако Василий передумал кредитоваться в Банке. Когда он сообщил о своем решении сотрудникам банка, то получил требование об оплате 15 000 руб. в виде санкций за отказ в получении кредита.

-Правомерно ли требование банка? - Если требование банка неправомерно, то как защитить интересы Василия?

ОТВЕТ

Кредитный договор, как и договор займа является реальным, т.е. пока по кредитор не передал деньги заемщику обязательства по такому договору не возникли. (см. Гл. «заем и кредит» в ГК РФ). Необходимо задать вопрос банку по поводу расчета санкции на сумму 15 000 руб. на покрытие каких издержек Банка направлена эта сумма? - получить расшифровку, желательно в виде счета.Далее необходимо выяснить:

а) было ли известно Василию об этих санкциях заранее, например в тарифах

Банка, памятках, буклетах и т.д.? Общие условия кредитования?

б) предусматривают ли условия письменной сделки, под которой была поставлена подпись Василия?

Вариант 1

Если Василий не поставил свою подпись под договором, где ясно говорится "в случае отказа от получения кредита клиент выплачивает банку столько-то" - то в этом случае Василий ничего не должен платить Банку
Основания:
Потребитель должен знать информацию о предлагаемых услугах до момента их оказания, причем знать в такой форме, чтобы это обеспечило ему возможность правильного потребительского выбора. В частности, Василий должен быть знать эффективную процентную ставку по кредиту до того, как получит этот кредит. (ст. закона "О защите прав потребителей" - далее Закон). е предоставление такой информации дает потребителю право отказаться от договора и потребовать возмещение убытков (ст. 12 закона "О защите прав потребителей"). В частности под убытками можно считать расходы, связанные с консультацией ст. 15 ГК РФ.

Закон запрещает обуславливать приобретение одних товаров , услуг в зависимости от приобретения иных товаров, т.н. товары "в нагрузку" ст. 14 В частности нельзя заставить Василия для получения кредита покупать пластиковую карточку, оплачивать услуги Бюро кредитных историй, работу кредитных инспекторов по оценке его заявки т д. Все эти издержки Банк несет а свой счет, как субъект предпринимательской деятельности (ст. 2-3 ГК РФ). ражданин же не является предпринимателем. Даже если где-то в общих условиях кредитования говорится о санкциях, то такие условия ставят клиента банка в дискриминационное положение и являются ничтожными (ст. 16 Закона).

Как защитить интересы Василия?
- Написать от руки заявление в Банк, указав его фактический адрес, следующего содержания
я отказываюсь от получения кредита согласно ранее направленной мною заявки по основаниям неполного информирования меня об условиях кредитования и эффективной процентной ставки. Вручить это заявления под роспись и продублировать заказным письмом в Банк. Получить от Банка документ, объясняющий состав расходов, Подать жалобу в Роспотребнадзор о нарушении прав потребителей.

Вариант 2 .
Условия письменной сделки, под которой была поставлена подпись Василия, прямо предусматривают уплату санкций за досрочный возврат кредита. Предоставление кредита произошло путем открытие лицевого счета Василию и зачисления на него денег. В этом случае следует немедленно направить в Банк заявление о закрытии лицевого счета, ни в коем случае не снимать с него деньги. Уведомить Банк о том, что заемщику не была предоставлена полная информация о финансовой услуге до момента получения кредита. После этого обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора по основаниям, изложенным выше.

Примерное содержание письма в Банк